“湖南反电诈观察”系列报道：加强行业监管 斩断电诈“资金链”

长沙市民阳女士被冒充公检法的骗子诈骗8万元。警方从阳女士提供的一个“手机号”入手展开侦查，成功打掉一个贩卖电话卡的犯罪团伙。该团伙在数月内，贩卖4000余张电话卡，非法获利近40万元，团伙关联的涉电诈案件逾30起。

随着非法开办、买卖、租借电话卡、银行卡等黑灰产成为帮助电诈犯罪集团实施诈骗和转移赃款的关键一环，湖南以“断卡”行动为抓手，加大行业监管力度，凝聚行业力量，全维度强力挤压涉诈犯罪生存空间。

今年1至4月，全省公安机关共破获涉“两卡”黑灰产案件3989起，全省共拦截诈骗电话375.1万次，封堵涉诈有害域名100.4万个，冻结涉案资金14.3亿元，劝阻261.1万名潜在受害群众。

协同共享凝聚合力

5月31日上午10时许，长沙一市民向中国电信10000客服的电诈举报受理专席举报称，有人骗他转钱。

接到举报后，客服人员立即将被举报号码反馈给反诈专班。专班成员对号码进行分析后发现，被举报号码涉嫌电诈。

在迅速暂停号码的外呼功能，要求客户进行身份核验，与移动、联通两家通信运营商一道进行协同处置的同一时间，专班成员将分析结果上报至湖南省反电诈中心和长沙市反电诈中心。

经多方联动，一起电诈犯罪被成功拦截。

湖南省打击治理电信网络诈骗犯罪和跨境突出犯罪工作协调小组办公室(以下简称“省反诈协调办”)常务副主任、省公安厅刑侦总队总队长敖平洋介绍，在省反诈协调办的统筹调度下，40家成员单位信息共享机制运行已成常态。

据了解，在符合《个人信息保护法》相关规定的前提下，省通信管理局对各电信企业内部的涉诈号码黑灰名单库以及黑终端库进行共享，目前已共享52.8万条黑名单数据、171.6万条灰名单数据、123条黑终端数据。今年以来，全省各银行累计向公安机关移送2.1万个高风险账户，反馈4400余条钓鱼短信、买卖出租银行卡线索，协助抓获1052名犯罪嫌疑人。

紧盯风险技术反制

2021年11月初，长沙市望城区的李先生在某金融平台进行小额贷款时，银行卡内18000元被骗子全部转走。接警后，民警立即拨打银行客服电话，紧急挂失并冻结了卡内资金。

近年来，为筑牢防范电信诈骗“最后一道防线”，全省各家银行在省反诈协调办、人民银行长沙中心支行的督促指导下，紧盯涉诈风险，全力协助公安机关查询、止付、冻结涉案账户等工作。

人民银行长沙中心支行支付结算处处长周进介绍，2020年10月“断卡”行动开展以来，全省银行累计排查存量账户1.6亿户，协助公安查询、止付、冻结涉案账户2万余户，挽回资金损失290亿元。

除了协助公安机关紧急止付挽损，全省银行还对公安机关认定的非法买卖账户的单位和个人，实施5年内暂停其银行账户非柜面业务、支付账户所有业务，并不得为其新开立账户的惩戒措施。

据统计，今年5月，湖南涉诈银行卡数量环比下降9.49%。

在金融业深入推进止付挽损、联合惩戒等工作的同时，湖南的通信业也通过强化技术反制，拦截封停了大批涉诈电话、网址。

据统计，今年1至5月，湖南三大通信运营商共管控风险号卡403万张，处置涉诈呼叫9568万次、诈骗短信2514万条，封堵涉诈网址115.9万个。

以管促治管治结合

“断卡”行动开展以来，人民银行长沙中心支行联合公安机关对300多个营业网点进行重点盯防，组织全省金融机构对5万余名单位和个人执行金融惩戒。

2022年以来，三大通信运营商累计考核处罚97名管理人员、120名普通员工、537个渠道网点，停业整顿228家，取消代理资格34家。

这些数据，是全省金融业和通信业狠抓主体责任落实的缩影。

“不可否认，电话卡、银行卡已成为犯罪分子实施电诈犯罪的重要工具。为此，近年来，湖南狠抓行业管控和责任倒查，织牢织密电诈防线。”敖平洋介绍，湖南建立健全行业主管部门、企业、用户三级责任制，完善行业内部监督管理及责任倒查制度，建立企业及个人过错追究制度，及时曝光违法违规行业、企业，并依法责令其整改问题、堵塞漏洞。

严管之下，湖南金融业和通信业的问责机制、技术防范不断优化和升级。

在省邮储银行，考核问责办法不断细化，逐级追溯到经办人员、条线管理人员和机构负责人；长沙银行建立事中风险“防火墙”，对向高危账户主动发起交易的客户进行风险提示和二次人脸验证；中国建设银行湖南省分行建立智能外呼回访平台，网点涉诈排查效率大幅提升。

在湖南的通信业，涉诈电话卡治理成效已经与各级单位业绩考核挂钩；通信运营商通过上线全国移动电话卡“一证通查”、“反诈名片”提醒等服务，提升用户识诈防骗能力；针对新入网电话卡的用户，经核验为“风险号卡”，通信运营商将号卡推送至互联网平台，对关联账号开展二次认证。今年以来，三大通信运营商共对608.7万张号卡开展了二次实人认证。